Эксперт Оксана Щеглова: «Финансовые мошенники мигрируют в Интернет»

На фоне пандемии коронавируса и перехода граждан на дистанционную работу, в условиях режима самоизоляции, повысилась посещаемость Интернета. Вместе с этим активизировались и финансовые мошенники. Аферисты играют на желании человека разбогатеть. Как не стать жертвой преступников, рассказывает эксперт Отделения Липецк ГУ Банка России по ЦФО Оксана Щеглова.

– Оксана Александровна, с начала года в нашей стране выявлено более тысячи организаций, которые действовали на финансовом рынке нелегально. А какая статистика по Липецкой области?

– За 9 месяцев 2020 года Банк России выявил в Липецкой области 3 нелегальных кредитора, которые осуществляли незаконную ломбардную деятельность под вывеской комиссионных магазинов.
В ломбарды, как правило, обращаются люди, которым необходимо взять взаймы небольшую сумму денег без многочисленных формальностей. Для оформления займа необходимы только принадлежащая человеку ценная вещь и паспорт. Ломбард обязан страховать за свой счет в пользу заемщика риск утраты или повреждения вещи на все время ее нахождения в ломбарде. Оставленная в залоге вещь является гарантией возврата долга. Ломбард хранит ее у себя, пока должник не расплатится. Чтобы вернуть заложенное имущество, нужно оплатить в установленный срок сумму займа и проценты. Реализовать вещь заемщика ломбард имеет право не ранее чем через месяц после окончания срока действия договора.
При обращении в псевдо-ломбарды нельзя быть уверенным, что сохранность заложенного имущества гарантирована, а также соблюдены права потребителей. Надо помнить, что, в отличие от ломбардов, такие недобросовестные организации не хранят сданные им вещи в течение определенного срока и не страхуют их. Псевдо-ломбард может продать «залог» в любое время, поскольку юридически залогом он не является. И может так получиться, что к тому времени, когда человек накопит достаточную сумму для возврата своего имущества, его уже выкупит кто-то другой.

Перед тем как обратиться в ломбард, обязательно следует проверить его присутствие в государственном реестре на сайте Банка России cbr.ru.
Закон обязывает организации, осуществляющие ломбардную деятельность, иметь в своем наименовании слово «ломбард». Если искомой организации в реестре Банка России нет, велика вероятность, что она действует незаконно.

– Не исключено, что липчане могут стать жертвами Интернет-аферистов, для которых нет территориальных границ. Какие способы обмана набирают популярность в Сети?

– Особенно нужно опасаться нелегальных форекс-дилеров. Псевдо-брокеры обещают золотые горы, говоря, что играть на рынке Forex проще простого. И граждане верят. Желая улучшить свое материальное положение, они соглашаются заключить договор с лже-форексером.

«Нелегалы» демонстируют чудеса креативности, придумывая новые уловки. Например, они привлекают граждан с помощью так называемых квизи-сайтов – сайтов с тестами и опросами. Люди зачастую охотно участвуют в интерактивных тестах, а мошенники в процессе общения выясняют электронную почту и телефон потенциального клиента. Выйдя на связь с человеком, аферисты вовлекают его в незаконную схему с помощью методов социальной инженерии. Кроме того, онлайн-мошенники могут использовать такие выражения как «угроза дефолта частных и государственных компаний», «девальвация национальной валюты», играя на чувстве неуверенности в экономической ситуации некоторых граждан. Предлагают им «воспользоваться услугами надежного лицензионного иностранного форекс-дилера».

Нужно помнить о том, что оказывать услуги на финансовом рынке в нашей стране могут только компании, зарегистрированные в России. Если же заключить договор с компанией, имеющей зарубежную «прописку», при возникновении проблем придется решать спорные вопросы в судах иностранной юрисдикции.

Необходимо проявлять осторожность, чтобы не стать жертвой и финансовых пирамид. Да, с начала года их в Липецкой области не выявлено. Но сама проблема в пределах страны остается актуальной. Многие пирамиды сегодня действуют под видом Интернет-проектов. Они предлагают вложения в криптовалюту и другие «электронные деньги», в псевдо-инвестиционные проекты (в том числе – в производство защитных масок), используют для привлечения клиентов «экономические игры».

– Что нужно делать липчанам для того, чтобы не стать жертвами аферистов?

– Мошенники мигрируют в Интернет, это основной тренд 2020 года, когда деловая активность и интересы людей на фоне пандемии сосредоточились в онлайн-пространстве. Стоит учитывать, что присутствие в виртуальном мире снижает бдительность, поэтому гражданам нужно быть особенно внимательными: не переходить по незнакомым ссылкам, прежде чем регистрироваться на сайте, оставлять контакты и тем более конфиденциальную информацию, необходимо убедиться в безопасности сайта, ознакомиться с информацией о нем. Получая заманчивые предложения о повышенном доходе или слишком уж выгодных условиях по кредиту или займу, убедитесь, является ли финансовая организация легальным поставщиком услуг. Это можно сделать на сайте Банка России. В противном случае высок риск связаться с мошенниками и потерять деньги.