Как спланировать семейный бюджет: комментарий эксперта Банка России

В основе любой семьи должны быть любовь, верность и доверие. Но и финансовая тема не менее важна: часто она может выступать причиной конфликтов между супругами. Как сделать так, чтобы любовная лодка не разбилась о денежный вопрос, рассказывает эксперт липецкого отделения Банка России Алексей Суровцев. В центре внимания – составление финансового плана семьи.

Финансовый план – долгосрочный прогноз финансовых потоков семьи. С ним вы планируете, сколько денег за определенный период заработаете и как их потратите. Но главное – он позволяет за те же деньги получать больше. Далеко не все липчане ведут письменный учет доходов и расходов, и поэтому у них нет представления о том, сколько денег поступило и будет потрачено в течение месяца. Сегодня мы постараемся устранить этот пробел. Начнем с того, что нужно учесть при составлении финансового плана:

Интересы всех членов семьи

Дети растут, им нужно часто покупать новую одежду и обувь, а родителям необходим отдых. При этом вся семья должна быть в курсе общих целей и заинтересована в их достижении. Это как минимум убережет от конфликтов на финансовой почве.
Страховая защита

Нужно быть готовым к непредвиденным ситуациям. Например, если один из кормильцев серьезно заболеет, семейный бюджет уменьшится. Страхование жизни сгладит последствия утраты трудоспособности.

Сбережения

Это ваша финансовая «подушка безопасности». Уберечь накопления от инфляции поможет вклад в банке, а приумножить их – индивидуальный инвестиционный счет (но к его открытию нужно подойти максимально ответственно, подробнее узнав о возможных рисках).

Инфляция

Повышение цен на товары и услуги влияет на ваш план. Если в начале года вы могли купить на свою зарплату одно количество вещей, то к его концу – другое. Чтобы план отражал реальную картину, закладывайте в него возможные потери бюджета от инфляции.

Формируйте активы и избавляйтесь от пассивов

Активы – то, что увеличивает ваш доход, пассивы – что уменьшает. Например, автомобиль может быть активом, если он помогает вам больше зарабатывать. И пассивом – если большую часть времени находится на платной парковке.

А теперь составляем финансовый план:

Заведите таблицу учета доходов и расходов

Для этого подойдет программа Excel, которая у многих есть не только на компьютере, но и в телефоне. В таблице отдельно укажите размер дохода, включая зарплату и пособия. Из этой суммы вычтите обязательные расходы – оплату жилищно-коммунальных услуг и ипотеки, ремонт автомобиля, посещение спортивной секции ребенком. Отложите деньги на сбережения, пенсию и отпуск (или на другую цель). На остаток средств можете совершать текущие покупки. В категории «Расходы» не забывайте указывать, когда, где и на какую сумму вы приобрели ту или иную вещь.

Двух месяцев достаточно, чтобы понять, сколько денег ваша семья зарабатывает и как вы расходуете средства. Важно ежедневно фиксировать даже самые мелкие траты. В помощь – как таблица Excel, так и программы-планировщики для смартфонов.

Проанализируйте доходы и расходы

Выясните, какие расходы у вас повторяются из месяца в месяц и сколько денег вам нужно. Определите, сколько в среднем вы тратите ежемесячно на медицину, продукты, транспорт и связь.

Сформулируйте цели

Определите срок, за который вы планируете достичь цель – например, накопить на дорогостоящую вещь. Планирование может быть долгосрочным (на 5, 10, 20 лет) и краткосрочным (несколько месяцев).

Составьте план

Учтите в нем свои ежемесячные траты. Проработайте разные варианты достижения целей: накопить, взять деньги в долг, получить кредит. Не забудьте учесть в плане сумму, которую будете откладывать на сбережения, а также подумать о будущей пенсии и страховке.

Следуйте плану и вовремя корректируйте его

Не следует воспринимать план как догму. Ваши приоритеты и возможности могут поменяться, а цели – потерять актуальность. Не забывайте постоянно обращаться к плану и вовремя вносить изменения, в том числе с учетом инфляции.